Госдума разрешила гражданам заключать с банками договоры жилищных вкладов

Государственная дума в среду, 24 июня, приняла закон, который позволит гражданам заключать с банками новый вид договора — договор жилищных сбережений. Этот инструмент будет действовать с 1 января 2027 года.

Договор жилищных сбережений предназначен для накопления средств на специальном вкладе, которые впоследствии могут быть использованы для улучшения жилищных условий, в том числе в качестве первоначального взноса по ипотеке. Минимальный срок действия такого вклада составит три года, при этом предусмотрена возможность пополнения счета в любое время.

Предполагается, что длительный срок накопления позволит кредитным организациям более точно оценивать платежеспособность заемщиков. По условиям договора, банк обязуется принимать средства и начислять на них проценты, ставка которых определяется условиями соглашения. Накопленные средства, включая проценты, по распоряжению вкладчика могут быть направлены на оплату приобретаемого жилья, а также на финансирование участия жилищном строительстве.

После завершения срока накопления, вкладчик, соответствующий критериям банка, сможет получить кредит на недостающую для приобретения недвижимости сумму. Кроме того, существует возможность использования накопленных средств в другом банке — для первоначального взноса по ипотеке или для погашения/обслуживания существующего жилищного кредита.

Досрочное расторжение договора допускается без потери начисленных процентов, но не ранее чем через полтора года после его заключения. В случае досрочного расторжения, но не ранее чем через год с даты заключения договора, и при условии направления средств на улучшение жилищных условий, а также в случае отказа банка в выдаче кредита по истечении срока накопления, вкладчик также сохранит все проценты.

В остальных случаях досрочного расторжения, если накопленные средства не будут использованы для улучшения жилищных условий, проценты будут выплачиваться по ставке вкладов «до востребования», если договором не предусмотрено иное. Средства, размещенные на таких счетах, будут подпадать под систему страхования вкладов, с лимитом до 10 миллионов рублей в каждом банке, следует из текста документа. 

Недавно глава Министерства финансов России Антон Силуанов заявил о необходимости переработать систему пенсионных накоплений, в том числе средств так называемых молчунов — граждан, которые не стали доверять свои деньги негосударственным фондам или частным управляющим компаниям.